Программа долгосрочных сбережений

Желтая уточка Шерлок

Все никак руки не доходили разобраться, что это за зверь такой. Делимся подробностями. Если коротко: ничего не понятно, но очень интересно!

Запустили программу еще в начале 2024 года. Она представляет собой некий аналог негосударственного пенсионного фонда (НПФ) с государственной поддержкой.

  • Открываем специальный счет и пополняем его на сумму от 2500 ₽ в год 15 лет подряд
  • Государство дополнительно пополняет его в пропорциях от 1:1 для тех кто зарабатывает меньше 80 000 ₽ в месяц до 1:4 для тех кто больше 140 000 ₽, но не более 36 000 ₽ в год
  • Средства инвестируются в ценные бумаги – по сути, просто фонд,
  • От налога на инвестиционный доход освобождаемся (с ограничениями мин. 10 лет, не более 30 млн. ₽)
  • Через 15 лет можно получить всю сумму разом, ежемесячными платежами в течение 5–10 лет или пожизненно (но вроде совсем копеечку)
  • Если вы официально работали с 2002 по 2013 – накопительную пенсию которая заморожена в ПФР можно перевести сюда. И хоть что-то с нее поиметь.
  • Если сильно заболел – можно потратить на лечение сразу

Чем отличается от ИИС

  • Государство пополняет счет на 360 000 ₽ за первые 10 лет (если и вы пополняете)
  • Средства застрахованы государством на сумму 2,8 млн. ₽
  • Пополнять нужно не 5 лет как сейчас (а скоро 10) – 15
  • Фонд обязан обеспечить безубыточность инвестиций на законодательном уровне (правда, не ясно как он будет это исполнять)

Чем отличается от обычного пенсионного фонда

  • Государство пополняет счет на 360 000 ₽ за первые 10 лет (если и вы пополняете)
  • Средства застрахованы государством на сумму ТОЛЬКО 2,8 млн. ₽ (ваши отчисления в ПФР могут быть больше)
  • Средства наследуются (причем можно прямо указать, кто получит)
  • Можно выбирать, получить «много и сразу» или «понемножку, но дольше»
  • Фонд может инвестировать эффективнее чем ПФР (судя по публичной отчетности, у них за 2024г получилось 3%)

Всего таких фондов сейчас зарегистрировано в ЦБ 38. Средняя доходность за 2024 у них была 10,1 %. Больше половины – обогнали инфляцию. Причем 25 из них в том числе работают в рамках обязательного пенсионного страхования.

В итоге, получается как будто бы неплохое решение для людей с невысокими доходами, особенно если есть некоторые трудности с откладыванием. На фоне ПФР, который хоть и имеет значительные ограничения в инвестициях, но даже небольшим лимитом на акции не пользуется (практически все лежит в низкодоходных бондах) – тут есть положительное матожидание.

Странно только практически полное отсутствие продвижения продукта (или мы не обращали внимания?) и недоступность финансовых подробностей об этих фондах. О двух первых попавшихся удалось сходу найти: один – примерно повторяет «вечный портфель» (с золотом, акциями, облигациями), другой – почти все держит в ОФЗ. Наверное эти сведения можно получить по запросу, но те кто так глубоко копают скорее инвестируют сами.

Полезные материалы

ИИС - Индивидуальный Инвестиционный Счет

Разбираемся, что это такое, кому и зачем оно нужно и, главное, где выгода

Рейтинги

ААА АА А атставить панику! Про рейтинги облигаций: что за буквы и зачем?

Больше материалов в разделе все статьи